Mutuelle et prévoyance : deux protections clés Comparatif Prévoyance Ouvrier-Employée Maitrise Prévoyance IRP AUTO Ouvrier-Employé Prévoyance IRP AUTO Maitrise Comparatif Prévoyance Maitrise & CADRE Prévoyance IRP AUTO CADRE

📊 Comparatif Prévoyance 2025 – Ouvriers/Employés vs Maîtrise

Garanties	Ouvriers / Employés / Apprentis	Agents de Maîtrise
Incapacité temporaire (46ᵉ – 180ᵉ jour)	100 % du salaire net (plafonné à 4 PASS)	100 % du salaire net (plafonné à 4 PASS)
Maladie longue durée (dès 181ᵉ jour)	30 % du salaire brut (plafonné à 4 PASS)	30 % du salaire brut (plafonné à 4 PASS)
Invalidité (1ʳᵉ catégorie)	15 % du salaire brut T1	15 % du salaire brut T1
Invalidité (2ᵉ et 3ᵉ catégories)	30 % du salaire brut (plafonné à 4 PASS)	30 % du salaire brut (plafonné à 4 PASS)
Incapacité permanente (AT/MP ≥ 33 %)	30 % du brut × taux d’IP (plafonné à 4 PASS)	30 % du brut × taux d’IP (plafonné à 4 PASS)
Capital décès de base	150 % du PASS	250 % du PASS
Capital décès complémentaire	25 % du salaire annuel si pas de conjoint/PACS	❌ Non prévu
Double effet (décès du conjoint)	Capital supplémentaire identique au capital de base, pour enfants à charge	Idem : capital supplémentaire pour enfants à charge
Allocation obsèques	Conjoint : 2 PMSS ; Enfant +12 ans : 1 PMSS	Conjoint : 2 PMSS ; Enfant +12 ans : 1 PMSS
Rentes	- Rente de conjoint : 4 % (temporaire) + 2 % (viagère), majorées par enfant - Rente orphelin (si double décès) : 50 % de la rente viagère	- Rente éducation pour enfants : 8 % du PASS (<16 ans), 10 % du PASS (16-18 ans, jusqu’à 25 ans si étudiant/apprenti/chômeur non indemnisé). Doublée pour orphelins de père et mère.
Capital fin de carrière	Possible (si 20 ans ancienneté + conditions) – plafond 38 878 €	Idem (mêmes conditions et plafond)
Cotisations incapacité/invalidité/décès	1,75 % (1,31 % employeur, 0,44 % salarié)	2,10 % (1,53 % employeur, 0,57 % salarié)
Cotisation fin de carrière	1,25 % (100 % employeur)	1,25 % (100 % employeur)

✅ Principales différences

Capital décès :
- Maîtrise : 250 % PASS (supérieur)
- Ouvriers/Employés : 150 % PASS (+ un petit complément possible si pas de conjoint).
Protection famille :
- Ouvriers/Employés : protections fortes pour le conjoint survivant (rentes).
- Maîtrise : protections fortes pour les enfants (rentes éducation).
Cotisations :
- Maîtrise = plus chères (2,10 % vs 1,75 %) mais contrepartie = capital décès plus haut + rente éducation.
Structure des garanties :
- Ouvriers/Employés = régime orienté conjoint.
- Maîtrise = régime orienté enfants.

👉 En résumé :

Les Maîtrises paient plus mais ont un capital décès plus fort et une vraie rente éducation pour les enfants.
Les Ouvriers/Employés paient moins, mais leur régime protège davantage le conjoint survivant avec des rentes viagères.